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    实盘杠杆炒股官网 人均GDP3.38万美元的日本,退休老人只能拿3000养老金?

    ◎掘金日本房产(ID:Japan_gold)| 翊一

    日本老人,仿佛成为了全世界的嘲笑对象。

    也不知道从什么时候开始,渲染日本老年人的晚年生活很凄凉,成为一种绝对正确。比如:日本养老金一个月只有人民币3000元左右;日本老年人退休后得不断打零工维持生活;走投无路的日本老人排队犯罪进监狱养老;……这真的是日本人老后生活的全貌吗?不说虚的。今天就来聊一下,日本老人究竟能拿到多少退休金?

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    其实日本老年人能拿到多少退休金不用猜,日本厚生劳动省每年都会公布及其详尽的数据(信息公开透明这方面日本做得还不错)。

    看数据之前,先简单了解下日本的养老金制度。

    在日本,民众的养老金由三层组成:国民年金,厚生年金和私人年金。    

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    国民年金为第一层:

    日本法律规定,所有20岁-59岁登记在日本居住的人(包括外籍居民),都需要缴纳国民年金,和税收一样具有强制性,属于“第1号被保险人”。缴纳金额和收入无关,大概1.6万日元/月(约合人民币800元),每年缴费金额递增1%;

    缴纳期限最低是10年,最长缴满40年,65岁之后便可开始领取退休金。

    那不同缴费年限分别能拿到多少钱呢?

    如果只缴纳了10年期的国民年金,领取金额为19.5万日元/年,平均也是人民币800元一个月左右;如果缴满了40年,每年能领取68.4万日元的退休金,换算过来便是3000元人民币/月的水平。

    可以看到,流传开来的所谓“日本人退休后只有3千元养老金”的说法就出自这里;

    却鲜少有人提及,即便在日本交最基础的国民年金,只要再活个10-13年左右就能“回本”,当中还没算上各种医疗补助和伤残、遗属抚恤等,性价比很高。

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    厚生年金为第二层:

    而在日本有正式工作、受雇于企业的群体需要缴纳的则是厚生年金,属于“第2号被保险人”。厚生年金的缴纳金额与收入挂钩。不管公司的规模大小,都需要个人和公司各自承担50%,

    像是在日本拿经营管理签证的人,所设立的公司也需要给自己和员工缴纳厚生年金。

    厚生年金与工资相对应的缴纳额,可以参照下表,表中的折半额便是个人需要缴纳的部分。

    比如,个人的月收入为8.8万日元以上9.3万日元以下,需要交的厚生年金为8052日元/月(约合人民币400元)。

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    值得提醒的是,日本厚生年金是国民年金的附加(覆盖)。

    即,缴纳了厚生年金后不再需要重复交国民年金,但退休的时候,厚生年金和国民年金是可以叠加领取的。

    (*缴纳了厚生年金能够领取多少退休金可粗略参照下表)

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    举个例子,随便拿个中位数来算,如果一个人的月薪为50万日元,按照这个薪资缴纳满40年厚生年金的话,退休后他能领取的退休金为:

    132万日元(厚生年金)+68.4万日元(基础国民年金)=200.4万日元每年,约合人民币8000元一个月。

    另外,厚生年金还有一个特点就是:一人缴纳,全家受用。

    这意思是说,如果身为“第2号被保险人”的配偶,没有工作的全职主妇/主夫等,属于日本的“第3号被保险人”,他们不需要缴纳任何一种年金费用,因为没有收入靠配偶抚养,但老后仍可以领取最多为68.4万日元/年的个人国民基础年金,即一开始所说的3000元人民币/月。

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    当然,一个人漫长的一生总会经历各种变化,比如升职加薪、跳槽、离职创业,或者从单职工家庭转为双职工家庭等等。

    每个人最后能领取到的退休金,是各个阶段缴纳的厚生年金或国民年金的加权统计,存在多种可能。

    那么,其实日本人退休之后,平均能拿到多少退休金呢?

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    根据2021年厚生劳动省公布的《厚生年金保险&国民年金事业的概括》报告(上图):

    日本退休男子能领取到的厚生年金平均为16万3380日元/月,退休女子为10万4686日元/月;

    等于如果夫妇双方都有正式工作,日本每个双职工家庭退休之后,平均每个月能够领取到26.8万日元年金(约合人民币1.37万元),如果只有一方是正社员,另一方是全职主妇/夫,这个家庭则能领取到21.8万日元年金(约合人民币1.1万元)。

    所以,日本实际的养老金领取状况又如何呢?

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    还是以2021年最新的数据显示:在日本实际领取养老金范畴,拿厚生年金以及作为其配偶领取国民年金的人,依旧占了大多数。

    单纯只拿基础国民年金的占比,不算非常多。

    另外,不要忘了。

    为了增加民众年老后的收入,日本的养老金制度还有第三层私人养老金,类似国内现下的个人养老金(这里不展开细说)。

    还有,日本近8成的企业都设有一种名叫「一时退职金」制度,一般在同一个地方工作满三年,就会有退职金,由公司一次性支付。

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    工作时间越久,退职金的金额也越大,很多大企业给予老员工的退职金是十分诱人的,随便发放几百万日元也很常见。

    所以说,日本退休老人的生活,并没有外界想象的那般“凄惨”,如果还拥有房子等资产的情况下,有部分老人的晚年还是挺滋润的。

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    至于,为什么在日本还能看见如此多老人在工作?

    首先作为老龄化严重程度世界第一的国家,日本每4个人之中就有1个老人的情况下,老年人成为主要劳动力之一是必然的结果。

    其次,与西方国家的提前消费、注重享受的观念不同,许多日本老人的储蓄意识很强,也看重自身的社会价值。

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